其实都由B端来贡献,P2P不过是先遣队 BAT才是真主力!
  

  蚂蚁金服的定位是普惠金融,对目标用户追求的是全覆盖,蚂蚁的用户以小白为主,官方数据显示,蚂蚁聚宝单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%,

  从用户账户规模上来说,百度理财没有优势,百度通过旗下的糯米、地图、百度钱包等业务,以及未来的百信银行和百安保险等,能够积累其相当数量的账户,但是数量级别难以匹敌和支付宝。
  

  良莠不分的P2P遭遇淘汰赛之后,互联网理财才至中局,接棒的是互联网巨头,还有向互金领域延伸的传统金融机构。根据预测,整个资管理财大市场到2020年有望达到200万亿,那么,互联网巨头BAT(百度、阿里巴巴和腾讯)到底如何分食这块市场?且看笔者一一分析:

  

  首先,BAT三家,对理财业务的布局、重视程度不一样。

  

  资产有两大去处,要么去消费,要么去投资理财,在蚂蚁金服,前者对应的是支付宝,后者对应的就是理财平台蚂蚁聚宝。理财业务未来将成为蚂蚁金服的半壁江山,没有理财业务的蚂蚁金服,体系就不完整。

  

  再来看百度,2015年年底,百度金融板块独立之后,被百度视为下一张业务王牌,帮助百度摆脱对单一搜索业务的过度依赖。总之,金融是蚂蚁和百度金融的主干业务,而理财业务必然是主力而非候补。

  

  BAT三家中,对理财业务重视程度最低的,反而是腾讯系。对于腾讯来说,理财通是庞大生态体系的一部分,腾讯并没有把理财业务提到能够独当一面的战略高度,作为生态体系的补充,其前提就是不能对用户造成打扰,因此,理财通在上的入口极深,并未很好地承接庞大的用户红利。

  

  有趣的是,BAT三家,目标客户也有明显区隔。

  

  蚂蚁金服的定位是普惠金融,对目标用户追求的是全覆盖。而且,蚂蚁聚宝承接的是支付宝的账户红利,支付宝的4.5亿用户,都是聚宝的潜在用户。蚂蚁的用户以小白为主,官方数据显示,蚂蚁聚宝单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%。当然,蚂蚁金服的野心也不止于小白用户,聚宝的投资者教育,做的就是合格投资者养成计划,提高其理财专业度和风险承受能力。

  

  而腾讯系的理财通背靠这棵大树,在消费领域,以小额支付为主,而在理财端,也是普惠的角度,小额起步。

  

  因此,腾讯和蚂蚁聚宝的用户定位其实比较类似,追求的都是用户的规模优势。

  

  百度理财的主流用户却是新中产阶级。根据百度副总裁张旭阳的设想,百度理财未来的目标客户群体是可投资资产在10万-100万之间的群体,其可投资资产额度不是私人银行的合格客户,其需要没有在传统金融机构那里得到满足,另一方面,这些用户也并非一穷二白。

  

  其实,百度聚焦于新中产,也是因为百度过去并未积累很多像支付宝和之类庞大的强账户体系,在用户规模上并无明显优势,因此,提高单个用户的平均投资净值,就是赶超的必然选择。值得一提的是,张旭阳划定的另一用户群体,则是企业客户。据说,百度企业版理财将很快正式推向市场,更多先是为百度生态圈内部的客户做信息、财富管理。BAT中,腾讯的生意是2C为主,而百度和阿里的主营收入,其实都由B端来贡献,因此,百度做企业理财,也算是基因使然,当然,规模能做多大,还得另说。

  

  最后,从长板和痛点来看,BAT三大门派中,要说做金融做理财的既有优势,最大的无疑是蚂蚁金服,4.5亿支付宝账户的优势,传承给了蚂蚁聚宝,而且支付宝本来就是真金白银的金融账户,含金量远远高于腾讯的社交账户和QQ。

  

  从用户账户规模上来说,百度理财没有优势,百度通过旗下的糯米、地图、百度钱包等业务,以及未来的百信银行和百安保险等,能够积累其相当数量的账户,但是数量级别难以匹敌和支付宝。

  

  那么百度理财的优势到底在哪里?是技术优势。其实,百度并不缺流量和数据,而要把这一看似离散的碎片化的优势,转化为金融账户,需要的就是技术。

  

  百度理财依托“百度大脑”,通过互联网人工智能、大数据分析等手段,根据用户的行为轨迹帮助用户追踪、监控风险,提供“千人千面”的定制化财富管理服务。

  

  其实,蚂蚁聚宝和腾讯理财通的主流客户——投资额度在1000元以下的小白客户,不太需要“千人千面”,因为他们可支配的理财额度有限,资产配置相对简单,可能就是活期低风险的货币基金产品,比如余额宝。而真正需要个性化理财配置的其实就是那些投资额在10万-100万之间的中端客户。

  

  如果说P2P激发了网民理财的热情,而随后的数千家P2P倒闭或者跑路现象,则给理财小白们上了一起风险教育课,而刚刚入场的BAT以及向互联网金融业务延伸的传统银行机构,才是互联网金融的主力部队。与其说这是BAT之间的竞争,不如说BAT在和传统金融机构争夺200万亿资管市场的蛋糕。而包括张旭阳、黄浩等在内的银行高管纷纷奔向BAT, 显然,他们认为风口在后者手中。
  

  蚂蚁金服的定位是普惠金融,对目标用户追求的是全覆盖,蚂蚁的用户以小白为主,官方数据显示,蚂蚁聚宝单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%,

  从用户账户规模上来说,百度理财没有优势,百度通过旗下的糯米、地图、百度钱包等业务,以及未来的百信银行和百安保险等,能够积累其相当数量的账户,但是数量级别难以匹敌和支付宝,

  有趣的是,BAT三家,目标客户也有明显区隔,据说,百度企业版理财将很快正式推向市场,更多先是为百度生态圈内部的客户做信息、财富管理,

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